Bank as a Platform (BaaP): a estratégia de inovação dos Bancos

Conheça o Bank as a Platform, estratégia dos bancos para manter suas posições de liderança frente às transformações econômicas e tecnológicas da era digital.

O que é o Banking as a Platform?

O Banking as a Platform  (ou BaaP, abreviado) é um modelo no qual bancos integram serviços de outras fintechs aos seus serviços, aumentando sua oferta existente. A solução BaaS permite que bancos estabeleçam parcerias com fintechs e empresas de tecnologia emergentes, mantendo-se a frente das inovações tecnológicas. 

A complexidade dos sistemas bancários e de pagamentos tradicionais levou à estruturas organizacionais lentas e ineficientes quando a questão é adaptação frente a inovação.  Grandes departamentos, inúmeros níveis de c-levels e sistemas legados complicados tornam o processo de adaptação desses setores lento e ineficiente. 

O modelo Bank as a Platform permite que bancos tradicionais possam adaptar as inovações e transformações tecnológicas com mais rapidez, aproveitando a expertise de empresas focadas em tecnologia.  Assim, apesar do modelo de monetização entregar uma parte da receita à empresas terceiras, os bancos garantem uma experiência robusta aos seus clientes, mantendo seus usuários em seu ecossistema.  

A rápida mudança do mercado fez com que atualmente seja praticamente impossível que  uma única empresa possa oferecer uma experiência completa para seus usuários. A colaboração entre diferentes setores, para enriquecer a experiência dos usuários se tornou uma estratégia essencial para fidelização de clientes. 

O Bank as a Platform pode  ser descrito como o inverso do Bank as a Service. No modelo BaaP, o banco possui o cliente, integra o serviço de outra empresa em seu portfólio de produtos e realiza a oferta ao seu cliente final.  No modelo BaaS, o cliente pertence a fintech/empresa não bancária, que integra serviços do banco em seus produtos e oferece essa integração aos seus clientes. 

O aspecto mais interessante desse arranjo específico é os novos arranjos que serão criados a partir do desenvolvimento de novas processos colaborativos e competitivos dos mercados. A colaboração entre fintechs e bancos têm grande potencial para aprimorar, modificar e ampliar os processos financeiros. 

Os bancos que desejarem manter suas posições de liderança no futuro precisaram agir como plataformas flexíveis, integradas com  diversos processos, cada qual sendo gerenciado e mantido por diferentes empresas independentes. 

Vantagens do BaaP

O modelo do Bank as a Platform fomenta a união entre fintechs e bancos, criando um contexto em que os bancos podem  evoluir e desenvolver suas funções, serviços e produtos de forma muito mais eficiente.

  • Adaptação flexível:  inovações tecnológicas estão entrando no mercado com grande rapidez e a sede dos usuários nessas novas soluções é praticamente insaciável. O BaaP é um modelo capaz de absorver essa demanda sem comprometer o orçamento das empresas. 
  • Personalização: o modelo BaaP suporta grande personalização, minimizando os problemas decorrentes de modelos rígidos e pouco customizados dos sistemas legados das instituições financeiras tradicionais. 
  • Aumento da Oferta de Produtos: instituições bancárias são sistemas robustos, mas focados em poucos produtos. A flexibilidade do modelo BaaP permite grande liberdade para integração de novos serviços e expansão das funções dos produtos existentes. 

Comparação: Bank as a Service  vs Open Banking vs Bank as a Platform

Bank as a ServiceBank as a PlatformOpen Banking
O que é: modelo em que empresas não bancárias integram serviços financeiros de bancos licenciados em seus próprios produtos.O que é: bancos integram serviços de outras empresas para oferecer a seus clientes uma gama mais ampla de serviços financeiros, principalmente aqueles ligados à inovação. O que é : modelo de negócio em que fintechs/empresas não bancárias acessam ampla gama de  dados bancários. 
Como funciona: o front-end de uma empresa é conectado ao provedor de BaaS via API.Como funciona: depende do tipo de configuração, do sistema legado e das integrações requeridas, mas geralmente são integrados à interface do banco via APIComo funciona: empresas se conectam ao sistema do banco via API para acessar os dados requeridos. 

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