As maiores Carteiras Digitais do mundo: AliPay, WeChat, PayPal e ApplePay ðŸ—ºï¸

Descubra quem são, como foram criadas e como estão sendo desenvolvidas as carteiras digitais com maior número de usuários do mundo. 

O que é uma Carteira Digital?

Uma Carteira Digital é qualquer aplicativo ou serviço digital capaz de realizar transações eletrônicas. Ela pode ser usada para realizar uma compra em um e-commerce, uma transferência bancária em um notebook ou uma negociação de criptomoedas através de um tablet. 

Apesar de estarmos acostumados com a transferência de dinheiro e ativos, as carteiras digitais podem servir a outros propósitos, da autenticação de usuários à consultas médicas. Cada carteira digital terá integrações e funções específicas de acordo com seu objetivo. As transações realizadas através de carteiras digitais já somam mais de US$ 41 bilhões. 

Uma carteira digital pode permitir transações por aproximação (NFC), QR Code, biometria ou a partir de assinaturas de chaves privadas. Ela podem requerer dispositivos físicos ou ser completamente online. Podem suportar um ativo ou centenas deles. Podem armazenar dados sensíveis ou permitir a anonimidade. As possibilidades são praticamente infinitas. 

Apesar da variedade de serviços disponíveis e de empresas utilizando carteiras digitais, quatro carteiras se destacam. Abaixo, exploramos as maiores carteiras digitais do mundo, sua história e o atual desenvolvimento de seus produtos. 

Carteira Digital: AliPay

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A atual carteira digital Alipay foi criado em 2004, como uma plataforma de  intermediação, responsável por garantir confiança às transações online realizadas entre consumidores e comerciantes. Quando ocorre uma compra, a Alipay custodia o pagamento até que os consumidores recebam o produto comprado. Dessa forma, a Alipay garante segura à todas as partes envolvidas na compra.

Em 2008, a Alipay entrou no negócio de pagamento móvel com sua carteira digital, a Alipay Wallet, oferecendo serviços de pagamento digital ao Taobao, o maior e-commerce do mundo. Em 2011, a Alipay se tornou pioneira no uso de QR, permitindo que lojas físicas  aceitassem pagamento em tempo real através da carteira digital Alipay. 

A empresa barateou seu sistema de pagamento em relação aos métodos de pagamento convencionais e atualmente não cobra taxas de transações para pequenos saques. Com o tempo, a empresa  ampliou seu portfólio de serviços e deixou de ser um simples intermediário. Através de uma carteira digital robusta, o Alipay se tornou um ecossistema de serviços digitais. 

Da reserva de um hotel à consultas médicas, os usuários podem realizar praticamente qualquer transações utilizando a carteira digital AliPay, com a comodidade da tecnologia mobile. A gigante de pagamentos digitais já tem 1 bilhão de clientes, distribuídos em 40 países diferentes, 27 moedas fiduciárias e cerca de 250 instituições financeiras e fornecedores de soluções de pagamento digital.

Carteira Digital: WeChatPay e a digitalização da tradição

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O WeChat é uma plataforma e carteira digital multi funções, que funciona como rede social, aplicativo de pagamentos, mensagem e etc. Lançado pela gigante Tencent em 2013, a empresa já conta com 1 bilhão de usuários ativos. E é referência no mercado de carteiras digitais mundial. 

Utilizando o WeChat, os usuários podem pagar por praticamente qualquer coisa. Eles Encomendam serviços, transferem dinheiro entre amigos e familiares, agendam consultas médicas e etc. A infraestrutura do WeChat ainda permite que terceiros integrem suas soluçòes à plataforma, construindo um ecossistema gigante e em constante expansão. 

Em 2014, o WeChat lançou o “envelope vermelho virtual”, uma função inspirada na tradição chinesa de trocar pacotes de dinheiro entre amigos e familiares durante o Ano Novo Chinês, casamentos ou feriados. Os envelopes vermelhos são geralmente entregues à gerações mais novas e é visto como um ato de bondade.  

Os envelopes vermelhos fazem parte de uma longa tradição que remonta à dinastia Qin,  que governou entre 690 and 705. Conta a lenda que havia uma demônio chamado sui, que na véspera de Ano Novo, atormentada as crianças. Para evitar os sui, um casal de idosos pegou oito moedas de cobre para brincar com o filho, a fim de mantê-lo acordado. 

Apesar dos esforços dos pais, seu filho acabou dormindo. O casal colocou as moedas em um saco vermelho embaixo do travesseiro da criança. Quando os suis chegaram, eles foram repelidos pela luz dourada das moedas. A história deu origem à uma longa tradição que resultou em filas gigantescas nos bancos na época do Ano Novo Chinês. 

A digitalização dessa tradição teve grande apelo, talvez até pelo fato de potencializar a privacidade, que era requerida na entrega dos envelopes. Por educação, os presenteados não poderiam abrir os envelopes na frente de ninguém. O recurso da carteira digital do WeChat permite que os usuários enviem dinheiro para contatos e grupos na forma de giftcards

Apesar de parecer uma função simples, o envelope vermelho foi de extrema importância na expansão e adoção do WeChat Pay. Segundo o Wall Street Journal, 16 milhões de envelopes vermelhos foram enviados nas primeiras 24 horas do lançamento deste novo recurso. Em 2018, 768 milhões de pessoas enviaram envelopes vermelhos, o que representa 55% da população da China. 

A popularidade do recurso gerou a “guerra de envelope vermelho” entre o proprietário do WeChat, Tencent, e seu rival histórico, o Alibaba Group. Atualmente, o recurso está disponível também no Baidu Wallet e Sina Weibo.  É interessante observar como a digitalização, longe de acabar com tradições milenares, pode ser responsável por expandi-las e consolidar players no mercado. 

Carteira Digital: PayPal

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Lançada em 1998, com o nome Confinity, o PayPal foi responsável por mudar drasticamente a indústria de pagamento online. Atualmente, a carteira digital do PayPal tem 286 milhões de contas ativas, utilizadas principalmente em pagamento e recebimento de dinheiro. O serviço está disponível em 200 países ao redor do mundo, em plataformas como Braintree, Venmo, Xoom e iZettle, possibilitando que consumidores negociem em 25 moedas fiduciárias diferentes.

No segundo quarter de 2019, o PayPal anunciou o PayPal Commerce, uma plataforma desenhada especificamente para fornecer ferramentas, serviços e tecnologias de e-commerce e plataformas de crowdfunding. A estratégia de expansão do PayPal também inclui sua parceria global com o Uber. Em 2019, o PayPal realizou um investimento de U$500 milhões no Uber. 

Em Julho, a empresa também lançou o PayPal Xoom, um produto de transferência internacional de dinheiro focado no mercado Europeu. Com essa solução, usuários podem utilizar o Xoom e enviar dinheiro, carregar telefones e pagar contas em 130 mercados internacionais diferentes. Apesar das expansões, o PayPal é usado mais como um sistema de pagamentos online e menos como um ‘‘super app’’, como é o caso do WeChat e AliPay Wallet.

O PayPal é um player interessante para ser analisado ao lado das gigantes carteiras digitais AliPay e WeChat. Diferente das suas concorrentes asiáticas, o PayPal conseguiu se consolidar no mercado através de um serviços especializado e não de uma oferta global através de um único aplicativo. Essa diferença mostra como as particularidades culturais dos usuários precisam ser levadas em conta. 

Carteira Digital: ApplePay 

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O ApplePay é um sistema de pagamento e uma carteira digital lançada pela Apple Inc em outubro de 2014. Uma das diferenças do serviço de pagamento da ApplePay em relação aos outros concorrentes é a vasta gama de aplicativos em que o sistema pode ser usado. IPhones, Apple Watch, iPad Air e Ipad mini são alguns desses aplicativos.  

Esse diferencial aponta para criação de um sistema robusto de pagamentos que passa a incluir os gadgets wearables e Near Field Communication (NFC). A ApplePay é o melhor exemplo na oferta de serviço de pagamento omnichannel, em que os usuários podem conectar diferentes tipos de dispositivos e realizar pagamentos onde e da forma que eles desejarem. 

A adição de Near Field Communication (NFC) ao sistema de pagamento móvel da ApplePay aprimora a experiência de negociação dos usuários que precisam apenas aproximar o aparelho de um terminal de pagamento credenciado pela Apple. Não é necessário abrir algum app ou desbloquear a tela do celular, o usuário apenas precisa posicionar o botão ‘’home’’ do celular e esperar que o sensor biométrico aprove a transação, retornando uma pequena vibração.

No dia 02 de dezembro de 2019, a Apple lançou o Express Transit, um cartão que permite que usuários paguem o transporte público de Londres através do Apple Pay. O uso de carteiras digitais no pagamento de serviços básicos públicos aponta para um tendência mundial da expansão dos pagamentos digitais.

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A facilidade dos pagamentos através de carteiras digitais serão responsáveis por uma transformação sem precedentes na indústria de pagamentos. Super apps, pagamentos omnichannel e digitalização da tradição são alguns dos exemplos das infinitas possibilidades desse mercado. 

A nossa missão é ajudar, empresas de diferentes setores podem criar suas próprias carteiras digitais para que elas possam liderar a revolução da digitalização. Através da nossa API modular, oferecemos um ecossistema personalizado de pagamentos digitais que se adequam às necessidades de cada cliente.  Você quer esperar o futuro ou quer construir o seu? 

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