10 Vantagens de uma carteira digital

As carteiras digitais estão mudando tudo a nossa volta: a forma como trabalhamos, como nos relacionamentos e como transacionamos. E o crescimento da oferta de novos serviços financeiros digitais está desencadeando uma grande transformação nos meios de pagamento. As empresas que não se adaptarem, ficaram para trás.

O que é uma carteira digital?

Uma carteira digital é um aplicativo ou serviço digital capaz de realizar transações eletrônicas, como compras online em e-commerces com um celular, transferências bancárias via desktop  ou transações de criptomoeda em um tablet. Apesar de estarmos acostumados com a transferência de dinheiro e ativos, as carteiras digitais podem servir a outros propósitos, como autenticação de usuários. 

Cada carteira digital terá integrações e funções específicas de acordo com seu objetivo. Ela pode permitir transações por comunicação de campo próximo (NFC), QR Code, biometria ou a partir de assinaturas de chaves privadas. Ela podem requerer dispositivos físicos ou ser completamente online. Pode suportar um ativo ou centenas. Pode armazenar dados sensíveis ou permitir a anonimidade. As possibilidades são praticamente infinitas e há muito o que explorar.

Empresas que já utilizam carteiras digitais

As demandas dos consumidores por praticidade e segurança tornam os pagamentos digitais cada vez mais sofisticados. Todas as grandes empresas já estão estudando ou utilizando soluções de carteiras digitais em seus negócios. Gigantes como Magazine Luiza, iFood, Dafiti e OLX são alguns deles.

O PayPal provê uma carteira digital que é utilizada principalmente em compras de e-commerce, enquanto que a carteira de seu concorrentes, o WeChat, é utilizada como um superapp, permitindo até o agendamento de consultas médicas. O M-Pesa, por sua vez,  permite microfinanciamentos no Quênia. As carteiras digitais de criptomoedas são muito utilizadas por aqueles que desejam fazer transferências internacionais de forma mais eficiente e barata.

Aplicativos de transportes, como Uber, 99, Grin-Yellow ou  deliverys digitais de comida, como ifood, são exemplos de setores não financeiros que se beneficiam e utilizam carteiras digitais. Estamos diante de uma transformação definitiva no uso de dinheiro físico no mundo. E as carteiras digitais estão liderando esse movimento. Só em 2018, mais de US$ 1.9 trilhão foi movimentado de forma digital. 

A implementação do Open Banking, sistema aberto de compartilhamento de dados, produtos e serviços e infraestruturas de sistemas, assim como a onipresença dos smartphones, tendem a acelerar ainda mais a transformação dos meios de pagamento digitais.  Nesse novo mundo, não importa o setor,  aqueles que lideram a oferta de produtos e serviços financeiros digitais abriram grande vantagem competitiva e as carteiras digitais serão responsáveis por fornecer a infraestrutura necessária à essa competição. 

10 Vantagens de criar uma carteira digital white label com a Swipe

vantagens de criar uma carteira digital
  1. Redução de Custos

 As transferências eletrônicas interbancárias, como a TED e o DOC, estão longe do seu potencial de utilização devido ao seu alto custo e design. Da mesma forma, os custos de aceitação de cartões de crédito e de débito, bem como dos gateways de pagamento são muito elevados.

As taxas cobradas por uma carteira digital são muito mais baixas. O resultado é a redução dos custos operacionais,  viabilização de micropagamentos, desoneração do consumidor, aumento  da capacidade de atender a população desbancarizada, otimização do fluxo de caixa devido à disponibilização imediata dos recursos e muito mais.

E o melhor de tudo, a solução da Swipe permite que você crie uma carteira digital white personalizada sem dificuldade.  Através de nossa API, fornecemos todas as integrações com bancos, adquirentes e máquina, assim como o  know-how necessário para você oferecer pagamentos digitais aos seus clientes.

  1. Segurança e Privacidade

Ataques cibernéticos e fraudes digitais são extremamente comuns em compras online e dão uma grande dor de cabeça para empresas e usuários. Segundo um estudo do SPC Brasil e da Comissão Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL), um quarto dos brasileiros (23%) sempre visitam uma loja física antes de adquirir um produto pela internet para garantir que não se trata de uma fraude. 

As carteiras digitais podem aumentar a segurança das transações digitais ao combinar diferentes sistemas de segurança, como tokenização, criptografia de ponta a ponta, identificação digital, NFC, QR Code e diferentes fatores de autenticação (2FA/3FA). Juntas, essas tecnologias diminuem exponencialmente fraudes e a ocorrência de chargebacks.

  1. Maior Controle Financeiro, de Dados e conhecimento sobre o comportamento de seu cliente 

Ao integrar uma carteira digital ao seu negócio, você também está criando um sistema robusto de informação. As transações realizadas em sua carteira digital resultaram em um controle de fluxo de dinheiro e informações muito mais eficiente. Sem uma carteira digital, é necessário realizar consultas à diferentes registros de pagamentos. 

Com uma carteira digital, você terá um sistema centralizado de informações sobre suas transações digitais, possibilitando um maior controle holístico do seu negócio, do comportamento de seu cliente e aprimoramento de sua análise de risco de crédito. 

  1. Segurança & KYC: 

Fornecemos um ecossitema integrado com bancos de dados que permitem a validação dos dados fornecidos pelos seus clientes, em conformidade com as regras e boas práticas do mercado financeiro tradicional.

  1. Incentivo à Inovação

As carteiras digitais permitem mais do que pagamentos online. Elas abrem portas para uma ampla gama de serviços. Ao integrar uma solução de conta digital como a da Swipe, sua empresa pode  oferecer serviços agregados ao serviço básico de pagamento, como transações P2P, pagamentos personalizados instantâneos, recargas de pré-pagos, promoções personalizadas e muito mais.

  1. Pagamentos Instantâneos 24h/7

A solução de carteira digital white label da Swipe é adaptada ao mundo globalizado que nunca dorme. Com nosso sistema, os pagamentos digitais de seus clientes serão processados de forma instantânea, 24 horas por dia, sete dias por semana, inclusive nos finais de semanas ou em feriados. 

Essa praticidade é fundamental para que você possa fazer atender as exigências de seus clientes, que estarão cada vez mais conectados. Com os pagamentos instantâneos,  seus e-consumidores podem utilizar seus serviços financeiros em qualquer lugar e em qualquer momento que desejarem. Mesmo que seja um domingo de natal, às 23h59. 

  1. Promoções e Experiência Personalizada

Além de realizar pagamentos de forma rápida e prática, nossa solução de carteira digital permite diferentes integrações e a construção de uma experiência personalizada, de acordo com seu negócio. As empresas podem utilizar nossas carteiras digitais para criar ações de fidelidade com seus clientes, descontos exclusivos,  programas de pontos, sistema de indicação e administrar tudo isso em um único sistema.

8. Marketing:

Associar sua empresa aos pagamentos digitais e as transformações tecnológicas gera awareness para sua marca e resulta em um maior destaque para seus produtos e serviços. Além disso, a personalização de nossos serviços permite que sua equipe de marketing:

 a) Crie campanhas baseadas em bonificações, promoções e diferentes condições de pagamento de forma muito mais flexível. 

b) Tenha acesso à dados mais precisos sobre compra, preferências, tickets médio, frequência, etc. Atualmente, equipes de marketing são responsáveis por gerar e lidar com enormes quantidades de dados. A qualidade dos dados unificados de transações digitais pode ser um grande diferencial para  seu negócio. 

9. Melhor Experiência para Usuários 

Além de personalizar as funções da sua carteira digital, você também terá acesso a um sistema personalizado de pagamento. Esqueça a burocracia de informar agência, conta, CPF e etc. Ou de precisar fazer um cadastro chato na hora de fazer uma compra.

Nós fornecemos um sistema de pagamento que funciona através de uma identificação simples de IDs fáceis de memorizar. Você pode utilizar seu número de celular,  QR Code, NFC ou e-mail ao realizar uma transação. A utilização de chaves ou apelidos facilita o processo de iniciação do pagamento, diminui o abandono de carrinhos de compra e resulta em uma experiência aprimorada de pagamentos digitais para os usuários, tanto pagadores quanto recebedores. 

  1. Maior Atração, Conversão e Fidelização de Clientes

A utilização de uma carteira digital em seu negócio cria um ecossistema próprio para seu cliente. Como já dissemos, nossas carteiras digitais white label proporcionam uma melhor experiência aos usuários e permitem que empresas criem promoções personalizadas, a partir de um sistema robusto de dados . Juntas, todas essas vantagens resultam em uma maior atração, aumento do ticket médio, conversão efetiva e maior fidelização seus clientes. 

Como criar minha carteira digital com a Swipe? 

A Swipe provê todas as integrações necessárias para que seu negócio possa aproveitar as vantagens das carteiras digitais. Transferências bancárias, pagamentos instantâneos, recargas, integrações com plataformas e etc. Não importa qual sua necessidade,  somos líderes no fornecimento de soluções de pagamentos digitais.

Quer criar sua carteira digital white label? É só entrar em contato através de: contact@swipetech.io 

swipe

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